SoftPOS (Tap to Pay)

SoftPOS (Software Point of Sale) macht ein handelsübliches Smartphone oder Tablet mit NFC-Chip zum Kartenterminal. Eine zertifizierte App liest kontaktlose Karten und Wallets, ein separates Lesegerät entfällt. Auf dem iPhone heißt die Funktion Tap to Pay on iPhone. Abgerechnet wird wie am klassischen Terminal über den Vertrag mit Ihrem Acquirer.

Wie SoftPOS technisch funktioniert

Die App nutzt die NFC-Schnittstelle des Geräts. Der Kunde hält Karte, Smartphone oder Uhr an das Händlergerät. Die App verschlüsselt die Kartendaten und leitet sie an den Zahlungsdienstleister weiter. Autorisierung, Abrechnung und Auszahlung laufen danach auf demselben Weg wie bei jeder anderen Kartenzahlung.

Handelsübliche Geräte sind nicht als Zahlungshardware gebaut. Deshalb hat der PCI Security Standards Council eigene Sicherheitsstandards für sie geschaffen: CPoC (Contactless Payments on COTS) und MPoC (Mobile Payments on COTS). COTS steht für handelsübliche Geräte. Geprüft wird die Lösung des App-Anbieters, der Council führt die validierten Lösungen in öffentlichen Listen. Für Ihren eigenen Nachweis nach PCI DSS lohnt es sich, den Eintrag Ihrer App dort zu kennen.

Oberhalb des Kontaktlos-Limits, in Deutschland in der Regel 50 €, verlangt die Zahlung eine PIN. Gängige Apps fragen sie direkt auf dem Bildschirm des Händlergeräts ab. Dieses Verfahren heißt PIN-on-Glass.

Was Sie vor dem Einsatz prüfen

Apple nennt für Deutschland unter anderem Adyen, Commerz Globalpay, Nexi, PAYONE, SumUp, Stripe und die Sparkassen-Finanzgruppe als Anbieter von Tap to Pay on iPhone. Für Android-Geräte gibt es vergleichbare Apps. Drei Punkte entscheiden, ob eine Lösung zu Ihrem Betrieb passt.

• Kartenarten: Nicht jede App nennt die girocard. SumUp und PAYONE etwa zählen für ihre Smartphone-Lösungen Visa, Mastercard, Maestro und Wallets auf, die girocard fehlt in beiden Aufzählungen. Bei einem hohen girocard-Anteil im Kartenmix fragen Sie deshalb ausdrücklich nach.
• Preismodell: Viele Apps rechnen mit festen Listensätzen ab. SumUp nennt ohne Abo 1,39 % je Zahlung, PAYONE für Tap on Mobile 0,89 % bei Debitkarten und 1,90 % bei Kreditkarten (Stand September 2026). Rechnen Sie diese Sätze auf Ihren mobilen Umsatz hoch.
• Vertrag: Klären Sie, ob die App über Ihren bestehenden Acquiring-Vertrag laufen kann oder einen zweiten Vertrag mit eigener Laufzeit und eigenen Gebühren braucht.

Rechenbeispiel: Hotel mit Terrasse und Veranstaltungen

Ein Hotel mit zwei Standorten setzt 2,5 Mio. € im Jahr über Karten um. 120.000 € davon fallen mobil an, auf der Terrasse und bei Veranstaltungen. Für den Hauptvertrag nehmen wir einen verhandelten effektiven Satz von 0,8 % an. Für den mobilen Umsatz gibt es drei Wege:

1. Drei zusätzliche Mietterminals zu je 20 € im Monat: 720 € Miete plus 960 € Disagio, zusammen 1.680 € im Jahr.
2. SoftPOS-App mit 1,39 % Pauschalsatz: 1.668 € im Jahr, ohne Hardware. Gegenüber den Mietterminals sparen Sie nur 12 €.
3. SoftPOS über den Hauptvertrag zu 0,8 %: 960 € im Jahr. Das sind 708 € weniger als mit dem Pauschalsatz und 720 € weniger als mit den Mietterminals.

Der Wegfall der Hardware allein macht SoftPOS also kaum günstiger. Der Vorteil entsteht erst, wenn die mobilen Zahlungen zum Satz des Hauptvertrags laufen. Legte das Hotel seinen gesamten Kartenumsatz auf den Pauschalsatz, stiegen die Kosten von 20.000 € auf 34.750 €, ein Plus von 14.750 € im Jahr.

Die ausführliche Rechnung für einen Filialbetrieb mit drei Standorten steht im Beitrag SoftPOS und Tap to Pay: Was das Smartphone als Terminal kostet.