Disagio
Das Disagio ist das prozentuale Entgelt, das ein Händler pro Kartenzahlung an seinen Acquirer abführt, typischerweise zwischen 0,3 % und über 2 % je nach Kartenmix und Modell.
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Das Disagio (auch Händlerentgelt oder Merchant Discount Rate) ist der Anteil eines Kartenumsatzes, den der Acquirer als Gebühr einbehält. Bei einer Zahlung über 100 € und einem Disagio von 0,9 % verbleiben dem Händler 99,10 €; 0,90 € gehen an den Zahlungsdienstleister.
Das Disagio setzt sich aus drei Bausteinen zusammen: dem Interchange (geht an die kartenausgebende Bank), den Scheme-Fees (gehen an Visa/Mastercard) und der Acquirer-Marge. Ob diese Bausteine offen ausgewiesen werden oder in einem Mischsatz verschwinden, hängt vom Preismodell ab; siehe Blended-Pricing gegenüber IC++.
In der Praxis ist „das Disagio“ selten eine einzige Zahl. Ein Hotel mit zwei Standorten und 3 Mio € Kartenumsatz zahlt je nach Kartenmix unterschiedliche Sätze für Debit-, Kredit- und Firmenkarten. Ein effektives Mischdisagio von 1,4 % statt 0,9 % bedeutet hier rund 15.000 € Mehrkosten pro Jahr, der typische Hebel einer Konditionsanalyse.
−15.000 €
Mögliche Ersparnis pro Jahr
Hotel · 2 Standorte · 3 Mio € Kartenumsatz · effektiv 1,4 % statt 0,9 %
Häufige Fragen zum Disagio
Was ist ein faires Disagio?
Wie berechne ich mein effektives Disagio?
Warum zahle ich ein höheres Disagio als beworben?
Ist das Disagio verhandelbar?
Auch genannt
Händlerentgelt · Merchant Discount Rate · MDR · Händlergebühr
Verwandte Begriffe
- InterchangeDas Interchange-Entgelt fließt vom Acquirer an die kartenausgebende Bank des Kunden. In der EU ist es gesetzlich gedeckelt: 0,2 % bei Verbraucher-Debit-, 0,3 % bei Verbraucher-Kreditkarten.
- IC++ (Interchange++)IC++ ist ein transparentes Preismodell, das jede Transaktion in drei offen ausgewiesene Bausteine zerlegt: Interchange + Scheme-Fee + Acquirer-Marge.
- Blended-PricingBeim Blended-Pricing zahlt der Händler für jede Karte denselben Mischsatz: einfach abzulesen, aber intransparent, weil Interchange, Scheme-Fee und Marge nicht getrennt ausgewiesen werden.
- Scheme-FeeScheme-Fees sind die Entgelte der Kartennetzwerke Visa und Mastercard für die Nutzung ihrer Infrastruktur: meist mehrere kleine Posten, in Summe oft 0,1–0,3 % zuzüglich Fixbeträgen.
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